MEJORESCREDITOS

Los créditos preferentes son los concedidos a los mejores clientes, y también a quienes tienen domiciliada su nómina con la entidad. Bajo esta estrategia comercial, Bankinter ofrece a este perfil de clientes el denominado CréditoPreferente , que puede ser suscrito en cualquier momento, y bajo una mayor agilidad en su concesión. Los requisitos para acceder a esta vía de financiación tan singular es ser cliente de la entidad bancaria, tener domiciliada su nómina a través de sus cuentas , y no contar con un perfil de riesgo que prive a los usuarios de este privilegio en la demanda de liquidez. A través de este nuevo formato de crédito, los demandantes podrán obtener una financiación cuyo importe irá en función del salario presentado . Y siempre bajo unas mejores condiciones en su contratación. Ya que los tipos de interés que aplican estos productos se verán rebajados en unas cuantas décimas con respecto a sus propuestas originales.

ING Direct ha lanzado al mercado su nuevo Préstamo Naranja  está comerciliazado siempre bajo unas mejores de contratación. En efecto, ahora puede suscribirse desde el 6,95% TIN (7,18% T.A.E.). Y que se complementa porque está confeccionado sin intereses, es decir al 0%. Este nuevo producto bancario se caracteriza porque aporta los mínimos trámites administrativos para comercializarlo , para que los demandantes puedan disfrutar de esta línea de crédito con mayor facilidad, y tener en su cuenta corriente el importe demandado. La presentación de estas ventajosas prestaciones se potencian con el hecho que no es necesario contratar otros productos bancarios (planes de pensión, seguros, fondos de inversión, imposiciones a plazo, etc.) con la entidad. Sino que únicamente basta con presentar la demanda para que sea aceptada la solicitud de esta vía de financiación.

Dentro de la apuesta que las entidades bancarias han decidido acometer con los microcréditos denominados sociales, destaca la propuesta de Microbank , dependiente de La Caixa, y que ha desarrollado los Microcréditos Personales y Familiares , una vía de financiación para las personas con menores recursos económicos. Pueden solicitarlos las  personas con ingresos que no superen los 18.000 euros anuales , o unidades familiares con ingresos conjuntos inferiores a 36.000 euros. Y destinarlo, no solamente para sufragar proyectos de desarrollo personal, sino también para sus necesidades más básicas (vivienda, salud, educación…).  A través de esta oferta les conceden hasta 25.000 euros, con un tipo de interés fijo durante toda la vida de la operación. Sus beneficiario dispondrán de un plazo de amortización de hasta 6 años. Sin que se les exija ninguna garantía real.

Si tienes limitadas las líneas de financiación convencionales, no desesperes ya que tendrás un último recurso, y quizás más satisfactorio . Y a través de unos canales ciertamente innovadores. No en vano, se trata a través de las plataformas de créditos entre particulares . Esta nueva vía de financiación puede permitirte el acceso a pequeñas cantidades de liquidez. Aunque en la mayoría de las ocasiones están vinculadas a proyectos emprendedores , para financiar una idea tuya, y que a través de otros modelos no puedes lograrlo. Sus condiciones son más favorables para tus intereses, ya que los particulares podrán darte el importe que realmente necesitas para unos tipos de interés más competitivos que los comercializados por las entidades financieras. No en vano, puedes contratarlos bajo márgenes que se mueven entre el 6% y 7%, y de esta forma ahorrarte muchos euros en su formalización.

L a Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) y la Confederación  Española de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR-CESGAR) han suscrito un acuerdo para  facilitar Financiación en unas mejores condiciones a los trabajadores autónomos . Se trata de una vía de financiación que está destinada a este colectivo social y que puede ser formalizado por sus integrantes, bajo unas mejores condiciones en su contratación , que pasan por una rebaja en los tipos de interés. Una de las líneas de crédito se refiere a operaciones de préstamo o crédito de hasta 20.000 euros a devolver en un plazo máximo de cinco años , y que podrán solicitarse en persona, vía internet o a través de cualquier entidad bancaria.

La reciente decisión del Banco Central Europeo (BCE) dejando los tipos de interés en la zona euro al nivel del 0% tendrá, al menos en teoría, una repercusión en la concesión de los créditosconcedidos por las entidades bancarias. Su efecto más inmediato será un abaratamiento de los mismos, y que afectarían a todas sus modalidades (personales, al consumo, preferentes, etc.) . Y con algo más de incertidumbre por lo que respecta a los créditos hipotecarios. La relajación de política monetaria en la zona euro conllevará a que los tipos de interés que se apliquen sobre las líneas de crédito se reduzcan . Aunque no se espera bajo grandes porcentajes, sino que por el contrario supondrá tan solo unas pocas décimas, y que se implantará de forma progresiva, y no inmediatamente como esperan algunos usuarios bancarios.

Microbank ha lanzado su Microcrédito Personal y Familiar , que está dirigido a personas con ingresos inferiores a 18.000 euros anuales, o unidades familiares con ingresos conjuntos inferiores a 36.000 euros al año, que quieran financiar proyectos vinculados al desarrollo personal y familiar, así como necesidades derivadas de situaciones puntuales o imprevistas. Con este producto de carácter social, los beneficiarios podrán financiar: los gastos vinculados a la vivienda, salud, educación , necesidades de personas con discapacidad, reagrupamiento familiar o la adquisición de transporte necesario, entre otros. Cuenta con un importe máximo de 25.000 euros, o el equivalente de hasta el 100% del proyecto . Con un tipo de interés fijo durante toda la vida de la operación. El plazo de amortización, por otra parte, es de 6 años, en el que hay la posibilidad de solicitar un período de carencia de hasta 12 meses . Y finalmente, sin garantía real.

Varios son los bancos que proporcionan una amplia respuesta a la hora de la financiación de matrículas, másters o cursos de postgrado. Se trata de un producto que va dirigida tanto a la realización de cursos de idiomas como a los estudiantes de becas Erasmus o Sócrates , pero también a otras actividades como pudieran ser la estancia o intercambio en el extranjero o los viajes de estudios.  Concede anticipos desde 3.000 a 10.000 euros , con un plazo de amortización que puede alcanzar los 2 o 3 años como tope máximo. El tipo de interés que se aplica oscila en función de si se contrata fijo o variable, que conllevaría un desembolso del 7%. Pero también en este segmento social pueden encontrar créditos sin ningún interés para los estudiantes que vayan a realizar sus estudios al extranjero , aunque solamente para las cantidades más bajas, en torno a 3.000 euros, aunque con la posibilidad de amortizarlo con mayor rapidez.

Para los clientes que deseen financiar sus estudios superiores, BBVA a través de su programa juvenil Blue ha puesto en manos de estos destinatarios el Préstamo Matrícula y que puedan sufragar esta enseñanza con las condiciones que lo necesitan. Esta vía de financiación tan especial, y a la vez especializada, concede una línea de liquidez de hasta 6.000 euros . Contando con un plazo de amortización que tiene un límite máximo en los 9 meses, a través de un sistema de cuotas constantes. Contempla, por otro lado, con un período de carencia, que incluye el total de capital e intereses, hasta 6 meses . En cualquier caso, está comercializado bajo unas mejores de contratación, con tipos de interés menos expansivos.

Caja España-Duero ha lanzado al mercado una nueva modalidad en relación a sus líneas de crédito. Se trata de otro formato diferente, que se comercializa bajo la denominación de Préstamo Fácil , y por el cual sus demandantes pueden dotarse de una liquidez de hasta 5.000 euros . No obstante, la principal característica de esta singular fuente de financiación es que está desarrollada sin intereses, es decir al 0% , con lo que es altamente favorable para tus intereses como cliente bancario, ya que tendrás que pagar menos dinero si se formaliza. No es la única variante que presenta este modelo. Esto es así, porque contempla un plazo de amortización excesivamente dilatado, que puede alcanzar los 10 meses . Y además, puede formalizarse rápidamente, sin demasiados papeleos, ni otros trámites administrativos. Presentando, por último, una comisión de apertura del 3,50%.

Dentro de lo que es la financiación para la adquisición de un coche, La Caixa ha impulsado una nueva línea de crédito que se comercializa bajo la denominación de Préstamo Estrella Auto , y que está vinculado a un tipo de interés fijo hasta el final. Esta financiación se caracteriza principalmente porque cuenta con un sistema de cuotas flexibles que ayuda a sus demandantes a cumplir con los plazos requeridos desde esta entidad financiera. Con un período de amortización que alcanza los 6 años como tope máximo. Es una línea de crédito habilitada para todos los perfiles de clientes, desde los más jóvenes a los mayores. Asimismo, se concede indistintamente, tanto para nuevos clientes como a los ya establecidos en la entidad bancaria .

Dentro de la actual oferta de financiación que están llevando las entidades financieras, destaca la propuesta que viene desarrollando Bankia , por medio del Crédito Consumo Protegido , que sirve para una gama de finalidades. Concede un importe máximo en su línea de crédito de hasta 60.000 euros  para lo que quieran sus beneficiarios, desde sufragar las próximas vacaciones, a reformar el hogar, sin olvidarse de los estudios de los hijos, o incluso la adquisición de un nuevo vehículo . Y para que nada entorpezca el proceso de concesión, está habilitado bajo un Seguro Crédito Consumo Protegido,  que garantiza el abono de hasta 12 cuotas mensuales en caso de desempleo (trabajador por cuenta ajena) o baja laboral (autónomos o funcionarios) . Y como consecuencia de ello, aporta mayor seguridad a los clientes. 

Credimovil ha desarrollado una nueva estrategia comercial para captar nuevos clientes, y que éstos puedan beneficiarse de sus ventajas. Para ello, propone que el primer Crédito sea completamente gratis, sin ningún desembolso para sus demandantes. Esta nueva vía de financiación enclavada en los microcréditos de viene desarrollando bajo una concesión mucho más rápida, y con menos trámites administrativos, para que los clientes puedan disponer de sus importes más fácilmente. Posteriormente, y para un ejemplo de un  TAE a 575 euros, con un plazo de 45 días, implica un coste de préstamo equivalente a 221,71 euros . Como consecuencia de la operación el total a devolver será un total de 796,71 euros.

¿Necesitas redecorar tu casa? ¿Reformarla y verla como nueva? Si este es el deseo de los clientes de Cofidis pueden acudir al Crédito Reforma , una préstamo personal  de hasta 15.000 euros que sirve para afrontar estos gastos en el hogar. Ofrece una línea de crédito desde 4.000 a 15.000 euros , a partir de un tipo de interés desde el 6,65%, y que en esta ocasión está comercializado sin ninguna comisión de apertura como una de las aportaciones que presenta este nuevo producto bancario. Para un ejemplo de financiación de importe en torno a 14.000 euros, se contempla 59 cuotas mensuales de 274,92 euros y una última residual bajo similar cantidad. El importe total adeudado será de 16.494,52 euros , a partir del tipo de interés aplicado a la operación.