Los gastos de la hipoteca

En primer lugar están los gastos previos a la formalización de la hipoteca, una vez cumplidos todos los requisitos necesarios para su concesión. Las entidades financieras que comercializan las hipotecas, antes de formalizarlas, realizan los siguientes trámites:

La tasación: la vivienda ha de ser tasada, es decir, valorada por un perito independiente y autorizado por el Ministerio de Economía y Hacienda.

Verificación registral: consiste en comprobar en el Registro de la Propiedad la existencia o no de cargas sobre la vivienda que se va a hipotecar. Ambos trámites originan una serie de gastos que están a cargo del solicitante, con independencia de la aprobación o denegación del préstamo. Una vez comprobados estos datos, se llevará a cabo la formalización del préstamo hipotecario.

En un segundo escalón se encuentran los gastos de formalización, que están claramente estipulados por los bancos y cajas de ahorro que comercializan este producto y que oscilan entre el 1% y 3%, y entre los cuales se encuentran los siguientes:

Comisión de apertura: se trata de una comisión que cobra la entidad financiera por una sola vez, al inicio del préstamo. Se suele establecer como un porcentaje sobre el importe del préstamo.

Comisión de subrogación: la subrogación es el acto por el que una persona, asumiendo la deuda, sustituye jurídicamente al titular de un préstamo respecto de los derechos y obligaciones derivados del préstamo concedido, es decir, se convierte en titular del préstamo. Se produce cuando una persona adquiere a un particular una vivienda sobre la que recae una hipoteca, o lo hace directamente a un promotor o constructor. La entidad financiera tiene que estar de acuerdo en efectuar la subrogación, derivándose el pago de la correspondiente comisión por parte del subrogado, aunque en este caso no se cobrará la comisión de apertura.