Durante las fiestas navideñas, a
veces es difícil adaptarse a los gastos que derivan de su celebración: regalos,
comidas familiares, viajes y hasta que algún que otro capricho personal. Y en
muchas ocasiones no queda más remedio que recurrir a algún crédito personal para
hacer frente a estas necesidades sociales que se presentan todos los años. La
oferta de financiación es muy amplia, aunque puede acotarse en función de sus
importes, intereses, condiciones y características que presenten estos
productos bancarios. Pueden contratarse desde formatos online, concesión rápida, con menos trámites, y sin olvidarse
tampoco de los modelos destinados para la familia.
En cualquier caso, se trata de
conseguir el mejor crédito posible, que evite un excesivo incremento en el
nivel de endeudamiento de sus demandantes. Debido a los muchos y variados
gastos que hay que afrontar en estas semanas de tan significada resonancia, el
nivel de exigencia en su demanda puede elevarse por encima de lo habitual, desde 500 a 10.000 euros por término
medio, y en función de las necesidades de los usuarios. También interesa que incluyan
una amortización rápida que finiquite la operación lo antes posible para evitar un desajuste en el presupuesto
familiar durante el próximo año, en que tendrán que asumir las cuotas para
su devolución. Y a ser posible que esté exento de comisiones, o al menos con el
menor número de ellas para no encarecer aún más la financiación.
Con respecto al tipo de interés
que aplican los bancos, la oferta actual es muy heterogénea, con una variación
muy notable entre unos y otros créditos. Oscilan entre los más asequibles que
están al 6%, a los expansivos que pueden alcanzar el 13%. Aunque también pueden
detectarse alguna propuesta puntual que incluso los comercializa con un interés congelado al 0%.
Es, en definitiva, una decisión
del propio cliente que deberá seleccionar aquel crédito que mejor se adapte a
sus necesidades, en función de variables tan diversas como la capacidad de
endeudamientos, ingresos generados y, especialmente dependiendo de los gastos
que tenga que afrontar y que no estén cubiertos en su presupuesto familiar para
estas fiestas tan señaladas.
Propuestas para
financiar los gastos de estas fiestas
La oferta bancaria es realmente numerosa
para cumplir con estos compromisos sociales, con varios modelos de
financiación, en los que cada uno de ellos propone sus propias pautas para
contratarlos. Caja Laboral presenta el “Crédito Ilusión”, que permite disponer
importes a partir de 9.000 euros, y con un tipo de interés nominal del 5,99%,
que puede amortizarse hasta 7 años. Conlleva varias comisiones, apertura
(1,50%) y compensación por cancelación parcial o total anticipada (1%). No
obstante, es necesario domiciliar la
nómina o pensión por importe mínimo de 600 euros, entre otros requerimientos.
Banca Ceiss aporta “Credicompra”,
que cuenta con un interés congelado al 0%, para comprar todo lo que se necesite
en estas fiestas, en cualquiera de sus
tiendas asociadas, como principal propuesta para sus demandantes. Financia
desde 300 a 6.000 euros, que pueden amortizarse en un plazo máximo de 12 meses.
Otra modalidad válida para financiar estos gastos procede de los préstamos de
concesión rápida, que se obtienen en menos días, y que ayudan a disponer de la liquidez
suficiente. Es la aportación que realiza, por ejemplo, Catalunya Caixa al
lanzar su “Crédito Rápido”, que ofrece hasta 5.000 euros, con un período para
su devolución de hasta 2 años, en los que se aplica un interés nominal del 8%,
pero exento de comisiones. Siguiendo con esta tendencia comercial, Unicaja se
encarga de comercializar el “Crédito Instantáneo”, concediendo a sus clientes hasta 6.000 euros,
que podrán devolverlo en 5 años, y que se caracteriza porque sus trámites para
formalizarlo son menores.
Otro formato que difiere de los
anteriores planteamientos es el que presenta Banco Sabadell por medio del
“Crédito Familiar”, por el que sus titulares eligen la forma de pago que más
les convengan o, sí lo prefieren, no abonan
nada durante los tres primeros meses. Aplica un tipo de interés del 11,50%,
que podrá amortizarse en 8 años, aunque cuenta con una comisión de apertura del
2%. Y en cualquier caso para un importe máximo de 60.000 euros.
Contratación por
Internet
Otras entidades, por el contrario, se inclinan por
ofrecerlos bajo suscripción online,
aprovechando el tirón que tiene esta modalidad entre los clientes más jóvenes e
innovadores. Así lo entiende Bankia al proponer el “Crédito Ya”. Proporciona hasta
9.000 euros, con la posibilidad de amortizarlo en 5 años. De similares
características es el “ipréstamo” de isantander, con mayor flexibilidad en la
demanda de sus importes, entre 600 y 30.000 euros, con un tipo de interés del
13,50%, y una sola comisión, la de apertura, del 3%. Puede elegirse un plazo de
hasta 5 años para que las cuotas se ajusten a las necesidades de sus demandantes.
Oficina Directa, por último, presenta su “Préstamo Personal”, que se
comercializa con un interés fijo del 8%, y a lo que se añaden varias
comisiones, apertura (1,50%), estudio (0,50%) y reembolso anticipado (1%). Conceden
importes entre 3.000 y 30.000 euros, con un plazo de amortización más elevado, 8
años. Otra de sus aportaciones es que genera
un período de carencia de 12 meses para aliviar los pagos.
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