En un
país como España, donde prevalece la propiedad de la vivienda, la palabra
Euríbor cobra especial importancia y relevancia para la ciudadanía. Pero, ¿qué
es? ¿Cómo se calcula? ¿Cómo incide en nuestras hipotecas? El comparador
financieroy de créditosrápidos WannaCash.es lo explica a
continuación.
El
Euríbor (acrónimo de Europe Interbank Offered Rate, o Tipo europeo de oferta
interbancaria en español) es el interés aplicado a las operaciones entre bancos
de Europa, es decir, el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le
presta dinero. Y, habitualmente, es el índice de referencia usado para calcular los tipos de interés de los
préstamos hipotecarios. Desde el año 2016 el grupo de bancos que comunican
el tipo de interés interbancario pasó a ser de 23, de los cuales 4 son
españoles (BBVA, Santander, Caixabank y Cecabank).
La
forma de calcular el Euríbor es muy sencillo: todos los días laborables se
solicita a cada uno de los bancos que envíe sus tipos de interés. Una vez se
tienen todos los valores, se elimina el
15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés recogidos y se
realiza la media aritmética del resto. El resultado siempre irá a tres
decimales.
Entonces,
si el Euríbor está en negativo, ¿por qué sigues pagándole al banco? Porque los
bancos, cuando conceden una hipoteca a
interés variable -los más comunes-, también le añaden un diferencial. Por
lo tanto, si aplicamos la media provisional del mes de septiembre del Euríbor
(-0,165) y el diferencial de tu hipoteca (1%, por ejemplo), al final se te
aplicaría un 0,835% de intereses. Es por ello que durante estos años de
recesión y con el Euríbor en números negativos, los diferenciales aplicados por
los bancos han sido mayores.
Sin
embargo, hay que tener en cuenta un aspecto importante y que en ocasiones se
ignora: qué mes se tiene la revisión,
que por contrato suele estar fijada una o dos veces al año. Así, si la revisión
la tienes en octubre, se te aplicará el interés mensual del mes de septiembre y
nunca el de otro mes, aunque te resulte más beneficioso.
Antes
de adentrarte a firmar un préstamo hipotecario, ten claro lo que implica un
interés hipotecario variable y un interés fijo y, en definitiva, si puedes
afrontar cambios constantes en la cuota de tu hipoteca, puesto que suele haber grandes fluctuaciones entre
meses. Porque, aunque desde un punto de vista histórico las personas que se
decantan por un interés fijo terminan pagando menos, esto no siempre es así y
dependerá de la situación económica y financiera del país y la Unión Europea. Y
eso no es fácil de prever.
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